Die Regentage sind da: Verbraucher nutzen Erspartes zum Überleben

Sparen für schlechte Zeiten bedeutet, dass die Verbraucher auf schwierige Zeiten vorbereitet sind - mit genügend Geld auf der Seite, um Pannen am Auto oder an Haushaltsgeräten zu bezahlen, unerwartete Veränderungen am Arbeitsplatz oder in der Gesundheit zu bewältigen und steigende Lebenshaltungskosten zu decken.

Der Weltspartag findet in diesem Jahr zu einer Zeit statt, in der der Wert des Sparens deutlich wird. Die Verbraucher haben nach Jahren der Wirtschaftskrisen, die durch den Covide-19, den Krieg in Europa, hohe Zinsen und Inflation verursacht wurden, viele Regentage hinter sich.

Auf Erspartes zurückgreifen

Hatten manche während der Pandemie mehr gespart als sonst, weil die Möglichkeiten zur Freizeitgestaltung eingeschränkt waren, wurden die Ersparnisse nun zur Deckung der gestiegenen Energie-, Wohn- und Lebenshaltungskosten verwendet. Viele müssen nun feststellen, dass ihre sorgfältig angelegten Spartöpfe leer sind.

Erste Ergebnisse des European Consumer Payment Report 2023 - einer jährlichen Umfrage des Forderungsmanagement-Unternehmens Intrum unter 20.000 Verbrauchern in ganz Europa - zeigen, dass die Verbraucher tatsächlich unter Druck stehen. Mehr als ein Drittel (35 %) der Befragten hat in den letzten 12 Monaten eine Rechnung nicht bezahlt, und 43 % gaben als Grund dafür an, dass ihnen das Geld für die Zahlung fehlte.

In einigen Regionen und Ländern ist die Zahl der Zahlungsausfälle höher: 46 % der Verbraucher in den nordeuropäischen Ländern gaben an, eine Rechnung nicht bezahlt zu haben, gegenüber 29 % in Osteuropa. In Griechenland, Norwegen und der Schweiz gaben mehr als die Hälfte der Verbraucher an, mindestens eine Rechnung nicht rechtzeitig bezahlt zu haben. In Portugal und Spanien gab dies nur jeder fünfte Verbraucher an.

Auf die Frage, wie sie im nächsten Jahr über die Runden kommen wollen, antworteten 40 % der Befragten, dass sie ihre Ersparnisse verwenden werden, um ihre täglichen Ausgaben und Rechnungen zu bezahlen.

Die Ersparnisse sind also rückläufig. Ein Fünftel (20 %) der Befragten hat überhaupt keine Ersparnisse und weitere 17 % haben weniger als ein Monatseinkommen gespart, das heißt mehr als ein Drittel (37 %) hat weniger als einen  Monat Reserve. Dies ist eine deutliche Veränderung gegenüber 2022, als fast ein Viertel (28%) der Verbraucher weniger als ein Monatseinkommen gespart hatte. Nur 9% gaben an, dass sie mehr als ein Jahreseinkommen gespart haben.

Auf regionaler Ebene gaben mehr Menschen in nord- und mitteleuropäischen Ländern an, überhaupt keine Ersparnisse zu haben, als in süd- und osteuropäischen Ländern.

Ersparnisse sind ein wichtiger Bestandteil der finanziellen Widerstandsfähigkeit und haben es vielen Verbrauchern in den letzten Jahren ermöglicht, ihre Rechnungen zu bezahlen. Die Haushalte sollten stolz darauf sein, dass sie diese schwierige Situation gemeistert haben. Genau für solche unvorhergesehenen Ereignisse sind Ersparnisse gedacht.

Verbraucher verlieren die Hoffnung in die Zukunft

Obwohl die Verbraucher ihre Ersparnisse gut genutzt haben, um die steigenden Lebenshaltungskosten zu bewältigen, fordert dies auch einen psychologischen Tribut. Mehr als die Hälfte (55 Prozent) erwartet keine Verbesserung ihrer finanziellen Situation in den nächsten 12 Monaten und geht davon aus, dass es im Durchschnitt noch 18 Monate dauern wird, bis die hohe Inflation keine nennenswerten Auswirkungen mehr auf ihre Haushaltsfinanzen haben wird.

Zwei von drei Befragten geben an, dass sie sich nicht vorstellen können, jemals wohlhabend zu werden, egal wie viel Zeit und Mühe sie in harte Arbeit und mehr Sparen investieren. Um die Auswirkungen der hohen Zinsen und der Inflation zu bewältigen, sagen 60 % voraus, dass sie ihre Ausgaben für Urlaub oder Wochenendreisen im nächsten Jahr streichen oder reduzieren werden, und sieben von zehn geben an, dass sie ihre Ausgaben wie Restaurantbesuche und Geschenke einschränken müssen.

Sparen kann schwierig sein, und es ist entmutigend, wenn das Geld für Urlaub und Geschenke zum Überleben gebraucht wird. Unsere Umfrage zeigt, dass die Verbraucher unter Druck stehen, mit ihren Finanzen zu jonglieren. Es ist wichtig, dass Unternehmen diese Herausforderungen verstehen und in der Lage sind, flexible Zahlungen und Zahlungsaufschübe anzubieten, wenn die Ersparnisse aufgebraucht sind.

Es überrascht nicht, dass Verbraucher, die ihre Ersparnisse für das tägliche Überleben verwenden, kein Geld übrig haben, um für die Zukunft vorzusorgen. Fast die Hälfte (48%) gibt an, dass sie ihre Ersparnisse im nächsten Jahr kürzen werden und 29% werden ihre Rentenzahlungen oder Ersparnisse für den Ruhestand kürzen, um ein Defizit in ihren Haushaltsfinanzen auszugleichen.

Es ist bedauerlich, dass die derzeitigen wirtschaftlichen Herausforderungen die Fähigkeit der Verbraucher, Geld in Ersparnisse zu investieren, einschränken und sie damit anfälliger für finanzielle Probleme in der Zukunft machen. Es wird einige Zeit dauern, bis die Sparguthaben wieder aufgefüllt sind, aber der Weltspartag ist ein guter Zeitpunkt, um Bilanz zu ziehen und sich daran zu erinnern, wie wichtig dies ist. Es sind die Regentage, für die wir Geld zurücklegen.