Soziale Medien und Impulskäufe

Mit dem bevorstehenden Black Friday steigt in der Weihnachtseinkaufssaison erneut das Risiko, zu viel Geld auszugeben, wobei soziale Medien und die Abhängigkeit von Krediten eine Schlüsselrolle bei der finanziellen Anfälligkeit spielen.

Erkenntnisse aus dem European Consumer Payment Report 2024 zeigen besorgniserregende Verhaltensmuster bei den Millennials und der Generation Z auf: Diese werden am stärksten von Werbung in sozialen Medien beeinflusst und sind zunehmend auf Kredite angewiesen, um ihre Rechnungen zu bezahlen.

Der Einfluss sozialer Medien auf Impulskäufe

Social-Media-Plattformen beeinflussen das Verbraucherverhalten zunehmend, insbesondere bei den jüngeren Generationen. Fast die Hälfte der Millennials (47 %) und über die Hälfte der Generation Z (53 %) geben zu, dass sie nach Anzeigen in sozialen Medien Impulskäufe tätigen.

Länder wie die Schweiz (67 %) und Irland (65 %) sind in Europa führend in diesem Trend, denn auffällige Angebote und gezielte Werbung verstärken den Druck zum Geldausgeben. 

Warum soziale Medien zu Mehrausgaben führen:

• Sofortige Befriedigung:
  Nahtlose Kaufoptionen reduzieren den Entscheidungsaufwand.
• Botschaft der Knappheit: 
  Anzeigen mit „zeitlich begrenzten Angeboten“ erzeugen ein Gefühl der Dringlichkeit.
• Personalisierung: 
  Algorithmen liefern maßgeschneiderte Werbeaktionen, die auf individuelle Vorlieben abgestimmt sind.

Diese Praktiken führen nicht nur zu impulsivem Geldausgeben, sondern ermutigen Einzelpersonen auch, auf Kredite oder Zahlungsaufschub zurückzugreifen, was die finanzielle Belastung noch verstärkt.

Kreditabhängigkeit der jüngeren Generationen

Die finanzielle Anfälligkeit junger Erwachsener zeigt sich auch darin, dass sie bei der Deckung lebenswichtiger Ausgaben auf Kredite angewiesen sind. Laut dem European Consumer Payment Report 2024 haben Millennials (44 %) und die Generation Z (37 %) in den letzten sechs Monaten am häufigsten Kreditkarten verwendet oder sich Geld geliehen, um Rechnungen zu bezahlen. Diese Abhängigkeit ist deutlich höher als bei älteren Generationen, wie den Babyboomern (33 %) und der Silent Generation (21 %).

Der Kreislauf der finanziellen Belastung:

• Impulskäufe:
  Soziale Medien und Black Friday-Angebote führen zu ungeplanten Ausgaben.
• Kreditnutzung für das Nötigste: 
  Die finanzielle Belastung durch übermäßige Ausgaben treibt junge Verbraucher dazu, auf Kredite zurückzugreifen.
• Schuldenanhäufung: 
  Hohe Zinsen auf offene Beträge führen zu einem langfristigen Schuldenkreislauf.

Um diese Probleme anzugehen, ist ein kollektiver Ansatz erforderlich. Zwar tragen die Verbraucher eine gewisse Verantwortung für ihre Finanzgewohnheiten, doch müssen Unternehmen und politische Entscheidungsträger eine entscheidende Rolle bei der Schaffung eines Umfelds spielen, das Finanzkompetenz, verantwortungsvolle Werbung und den Zugang zu sicheren und transparenten Finanzinstrumenten fördert. Indem wir zusammenarbeiten, um die gesellschaftlichen Auswirkungen von Impulsausgaben und Kreditabhängigkeit abzumildern, können wir eine gerechtere und nachhaltigere Finanzlandschaft schaffen.

Ein umfassenderes gesellschaftliches Problem

Die Folgen impulsiver Ausgaben und Kreditabhängigkeit gehen weit über die finanziellen Probleme Einzelner hinaus und führen zu Problemen, die sich auf Unternehmen, die Wirtschaft und die Gesellschaft als Ganzes auswirken.

Für Einzelpersonen:

Übermäßige Ausgaben und die Abhängigkeit von Krediten zur Begleichung von Rechnungen und lebensnotwendigen Dingen können zu einem Teufelskreis aus finanzieller Belastung, Stress und Instabilität führen. Da jüngere Generationen wie die Millennials und die Generation Z überproportional betroffen sind, besteht die Gefahr, dass dieser Trend wichtige Meilensteine ​​wie den Erwerb eines Eigenheims, den Aufbau von Ersparnissen oder das Erreichen finanzieller Unabhängigkeit verzögert. Auch die langfristigen Auswirkungen auf die psychische Gesundheit sind besorgniserregend, da finanzieller Stress eine der Hauptursachen für Angstzustände und Depressionen ist.

Für Unternehmen:

Während Impulskäufe kurzfristige Umsätze ankurbeln können, birgt das Gesamtbild erhebliche Risiken für Einzelhändler und Dienstleister. Höhere Retourenquoten aufgrund von Reue des Käufers sowie eine verstärkte Nutzung von Zahlungsaufschubmethoden wie BNPL können sich negativ auf Cashflow und Rentabilität auswirken. Zahlungsverzug und Zahlungsausfälle überlasteter Verbraucher verschärfen diese Herausforderungen zusätzlich und bedrohen die finanzielle Stabilität von Unternehmen, die auf konstante Einnahmequellen angewiesen sind.

Für die Wirtschaft:

Auf der Makroebene birgt die zunehmende Verschuldung der Verbraucher Risiken für das Wirtschaftswachstum und die wirtschaftliche Erholung. Da die jüngeren Generationen immer mehr Schulden aufnehmen, um ihre Ausgaben aufrechtzuerhalten, schwindet ihre Fähigkeit, zur Gesamtwirtschaft beizutragen. Eine Kultur des schuldenfinanzierten Konsums untergräbt die finanzielle Belastbarkeit und kann die Abhängigkeit von sozialen Unterstützungssystemen erhöhen, was die staatlichen Ressourcen zusätzlich belastet.

Für die Gesellschaft:

Auf gesellschaftlicher Ebene verewigen diese Trends die Ungleichheit. Benachteiligte Gruppen wie Personen mit niedrigem Einkommen oder junge Erwachsene, die gerade erst mit dem Thema Finanzen beginnen, sind von diesem Finanzverhalten überproportional betroffen. Der einfache Zugang zu Krediten in Kombination mit aggressiver Werbung, die auf impulsive Entscheidungen abzielt, führt häufig dazu, dass diejenigen mit den geringsten finanziellen Mitteln am meisten zu kämpfen haben. Dies trägt dazu bei, dass die Kluft zwischen denen, die ihre Finanzen nachhaltig verwalten können, und denen, die dies nicht können, immer größer wird, was die gesellschaftlichen Unterschiede vergrößert und die wirtschaftliche Mobilität einschränkt.

Ein Aufruf zum Handeln

Angesichts des bevorstehenden Einkaufsrauschs am Black Friday müssen die finanziellen Gewohnheiten der Millennials und der Generation Z näher betrachtet werden. Da soziale Medien Impulskäufe und eine steigende Kreditnutzung begünstigen, müssen Unternehmen, Politiker und Privatpersonen Maßnahmen ergreifen, um einen nachhaltigeren Umgang mit Ausgaben zu fördern. Nur durch gemeinsame Anstrengungen können wir den Teufelskreis aus übermäßigen Ausgaben und Schulden durchbrechen und den Weg für eine finanziell sicherere Zukunft ebnen.