28.10.2022
Europäische Banken und Finanzinstitute rechnen mit einer Zunahme der Kreditbeeinträchtigungen
Das makroökonomische Umfeld hat begonnen, sich auf die Qualität der Kredite in den Bilanzen europäischer Banken und Finanzinstitute auszuwirken. Der jährliche European Payment Report (EPR) von Intrum zeigt, dass die Hälfte der befragten Finanzinstitute davon ausgeht, dass die Rate ihrer Kredite, die gemäß IFRS9 als Stufe 2 eingestuft sind, bis zum Ende des Jahres 2022 steigen wird, und fast 4 von zehn (38 %) glauben ebenfalls, dass dies der Fall ist Anteil der Phase-3-Darlehen wird zunehmen.
Im Zuge der steigenden Inflation und steigenden Zinsen weist der jährliche European Payment Report von Intrum, eine Umfrage unter 11.000 europäischen Unternehmen, darunter 760 Banken und Finanzinstitute, auf ein erhöhtes Risiko für verspätete und ausgefallene Zahlungen während des restlichen Jahres hin.
Die Hälfte (50 Prozent) der Befragten aus europäischen Banken und Finanzinstituten glaubt, dass der Anteil der Kredite in ihren Bilanzen, die gemäß IFRS9 als Stufe 2 eingestuft sind, im Laufe des Jahres 2022 steigen wird, und 38 Prozent erwarten ebenfalls, dass der Anteil der Kredite, die als Stufe 2 eingestuft sind, steigen wird 3 wachsen.
Europa befindet sich inmitten eines sehr turbulenten makroökonomischen Umfelds, und eine zunehmende Zahl von Indikatoren deutet darauf hin, dass uns eine Phase der Stagflation bevorstehen könnte; eine Kombination aus hoher Inflation und schrumpfender Wirtschaftsleistung.Anna Zabrodzka-Averianov, Senior Economist bei Intrum
„Dies wird das Risiko für Kreditbeeinträchtigungen in der gesamten Wirtschaft erhöhen, einschließlich für Bankkredite. Während die NPL-Quoten in diesem Jahr bisher weiter gesunken sind, nehmen die Stufe-2-Kredite zu, wie das neueste EBA Risk Dashboard für 2022 Q2 zeigt . Es gibt eine Reihe von Unsicherheitsfaktoren in Bezug auf die zukünftigen Wirtschaftsaussichten in Europa, aber es ist wahrscheinlich, dass wir in den kommenden Monaten ein anhaltendes Wachstum von Krediten sehen werden, die in Stufe 2, aber schließlich auch in Stufe 3 eingestuft sind“, sagt Anna Zabrodzka-Averianov, Senior Economist.
Der European Payment Report von Intrum zeigt auch, dass 8 von 10 (80 Prozent) der teilnehmenden Finanzinstitute ein verbessertes Kreditrisikomanagement ganz oben auf ihre strategische Agenda für das Jahr gesetzt haben.
Über die IFRS 9-Definitionen der Kreditbeeinträchtigung
Stufe 1
Kredite werden als notleidend eingestuft, was bedeutet, dass sie sich seit dem Ansatz nicht wesentlich verschlechtert haben und es wahrscheinlich ist, dass die für den Kredit haftende Person oder Gesellschaft in der Lage sein wird, die vereinbarten Zinsen und Amortisationen zu zahlen.
Stufe 2
Kredite sind mit einem erhöhten Kreditrisiko verbunden. Diese Kredite sind noch nicht mit einem objektiven Hinweis auf einen Kreditausfall verbunden, jedoch ist es relativ wahrscheinlich, dass die für den Kredit haftende Person oder Gesellschaft nicht alle Zahlungen wie vereinbart leisten kann.
Stufe 3
Kredite werden als notleidend eingestuft, was bedeutet, dass es objektive Hinweise darauf gibt, dass sich der Kredit verschlechtert hat, da die für den Kredit haftende Person oder das Unternehmen eine oder mehrere Zahlungen storniert hat oder kurz davor steht.
Quelle: Financial Instruments: Expected Credit Losses
Über den European Payment Report 2022 von Intrum
Der European Payment Report beschreibt die Auswirkungen von Zahlungsverzug auf die Aussichten, das Wachstum und die Entwicklung von Unternehmen. Der Bericht basiert auf einer gleichzeitig von Longitude in 29 europäischen Ländern zwischen dem 17. Januar und dem 13. April 2022 durchgeführten Umfrage. Insgesamt nahmen 11.007 kleine, mittlere und große Unternehmen aus 15 Branchen an der Studie teil. Zielgruppe der Umfrage sind neben C-Level-Führungskräften auch Fachexperten aus Finanzabteilungen.
